Z badań GUS wynika, że najwięcej leasingobiorców jest w województwie mazowieckim, gdzie zarejestrowany jest co piąty podmiot gospodarki narodowej. Duży popyt na finansowanie leasingiem w regionie przekłada się na szeroką dostępność usług leasingowych na warszawskim rynku. Jednak czy dotyczy to również firm z niekorzystną historią kredytową?
Ile jest firm w Warszawie?
Według ostatnich danych GUS w Polsce jest ok. 2,8 mln aktywnych przedsiębiorstw, z czego ok. 561 tys. ma swoją siedzibę w województwie mazowieckim. Niekwestionowanym liderem w regionie jest Warszawa, w której znajduje się blisko 300 tys. przedsiębiorstw. Nic więc dziwnego, że to właśnie w tym regionie odnotowuje się najwyższe wartości nowych umów leasingowych. Warto mieć również na uwadze, że wśród przedsiębiorstw w woj. mazowieckim dominują firmy zatrudniające do 9 osób, których jest tutaj aż ok. 506 tys. A to właśnie mikro- i małe firmy najczęściej korzystają z finansowania leasingiem.
Czy firma ze złą historią kredytową ma szansę na leasing?
Warszawscy przedsiębiorcy mają łatwy dostęp do usług leasingowych, jednak każdy przypadek wymaga indywidualnej oceny zdolności leasingowej. Firmy po problemach finansowych mogą mieć trudności z uzyskaniem leasingu. Standardową procedurą stosowaną przez firmy leasingowe jest bowiem weryfikacja klienta w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) oraz bazach dłużników (np. Krajowym Rejestrze Długów – KRD). Negatywne wpisy dotyczące opóźnień w spłacie zobowiązań lub niespłaconych długów mogą skutkować odrzuceniem wniosku leasingowego. Co można zrobić w tej sytuacji?
Leasing zwrotny zamiast standardowego leasingu
Oprócz leasingu operacyjnego i finansowego przedsiębiorca ma do wyboru również leasing zwrotny. Jest to instrument finansowy, który polega na leasingowaniu przedmiotu odsprzedanego wcześniej firmie leasingowej. Przedsiębiorca może na przykład wykupić samochód po leasingu, a następnie odsprzedać go leasingodawcy, by ponownie skorzystać z leasingu (np. operacyjnego). Takie rozwiązanie pozwala:
- pozyskać dodatkowe środki np. na spłatę zobowiązań i poprawę płynności finansowej;
- uzyskać leasing w uproszczonej procedurze, bez szczegółowej weryfikacji zdolności leasingowej;
- korzystać z aktywów pomimo ich sprzedaży, co pozwala zachować ciągłość operacyjną w przypadku przedmiotów niezbędnych do prowadzenia działalności.
Leasing bez baz (BIK, KRD i innych)
Niektóre firmy leasingowe mają elastyczne podejście do weryfikacji wiarygodności klienta. Oznacza to, że negatywne wpisy w BIK czy obecność w KRD lub innej bazie dłużników nie muszą skutkować odrzuceniem wniosku leasingowego. Pomimo przejściowych problemów finansowych leasingodawca może przyznać leasing ze względu na:
- długi staż działalności gospodarczej;
- stabilną branżę (np. logistyka, produkcja);
- dobre wskaźniki finansowe firmy;
- dodatkowe stabilne źródło dochodu (np. etat);
- majątek posiadany przez przedsiębiorcę (np. nieruchomość);
- dodatkowe zabezpieczenia (np. poręczenie osoby o dobrej historii kredytowej);
- wysoką wpłatę własną (np. 30%).
Poprawa historii kredytowej
Problemy finansowe często skutkują obniżeniem oceny punktowej w BIK, co utrudnia uzyskanie leasingu. Przedsiębiorca może jednak popracować nad swoją historią kredytową. Warto w miarę możliwości spłacić część zobowiązań lub połączyć je w jeden kredyt konsolidacyjny. Można również wycofać zgodę na przetwarzanie danych w BIK, aby usunąć wpisy dotyczące spłaconych zobowiązań. Należy również jak najszybciej uregulować zaległe opłaty, ponieważ opóźnienia nieprzekraczające 60 dni można łatwiej „usunąć” z bazy niż dłuższe zaległości.
Leasing dla firmy z Warszawy po problemach finansowych – gdzie szukać leasingodawcy?
W Warszawie nie brakuje firm leasingowych, ale nie wszystkie udzielają leasingu przedsiębiorcom, którzy borykali się z problemami finansowymi. Niemniej obecny rynek usług leasingowych ma znacznie szerszy zasięg dzięki nowelizacji Kodeksu cywilnego, która weszła w życie 13 lipca 2025. Nowe przepisy umożliwiają zawieranie umów leasingowych w formie całkowicie zdalnej, np. przez e-mail, SMS czy aplikację (bez podpisu kwalifikowanego). Tym sposobem firmy z Warszawy mogą porównać wiele ofert na rynku i nawiązać współpracę z leasingodawcą w innej części kraju.
Artykuł został sprawdzony pod względem merytorycznym przez Internetowy Fundusz Leasingowy S.A., który specjalizuje się w leasingu bez baz (BIK, KRD).
